Tất toán là gì? Nắm bắt chắc chắn những kinh nghiệm Tất toán khoản vay khi mua nhà, đất trả góp

Hiểu về thuật ngữ “Tất toán là gì”?

Tất toán được định nghĩa là một hành động thực hiện vào giai đoạn chấm dứt một hợp đồng/kết thúc một cuộc giao dịch. Nghĩa là đây là thời điểm hoàn tất thanh toán các khoản tiền vay được ghi trong hợp đồng. Hiểu đơn giản hơn đây chính là thời điểm thanh toán xong toàn bộ số tiền trả nợ và kết thúc/chấm dứt hợp đồng.

Thuật ngữ được thường xuyên sử dụng trong các giao dịch ngân hàng hay tổ chức tài chính. Một trong những cách đầu tư mang lại hiệu quả, tạo bứt phá đó chính là sử dụng đòn bẩy tài chính. Chính vì vậy, hầu như trong các hoạt động đầu tư, đặc biệt là bất động sản chắc chắn là một công cụ tốt. Cần hiểu rõ và nắm bắt những kinh nghiệm tất toán khoản vay để không phải hối tiếc khi chi trả thêm những khoản không xứng đáng. Cùng Gold Homes tìm hiểu kĩ qua những nội dung dưới đây nhé!


 

Các hình thức Tất Toán được phân loại như thế nào?

Liên quan đến thuật ngữ tài chính này, các hình thức phổ biến của Tất Toán bao gồm: Tất toán tài khoản, tất toán khoản vay, Tất toán khoản vay trước hạn, Tất toán tài khoản tiết kiệm.

Hình thức tất toán tài khoản

Tất toán tài khoản là hành động mô tả việc khách hàng chấm dứt/kết thúc sử dụng tài khoản khi không còn nhu cầu nữa.
Khi tất toán tài khoản ngân hàng, họ sẽ rút toàn bộ tiền trong tài khoản bao gồm cả tiền gửi và tiền lãi theo đáo hạn. Đóng tài khoản và kết thúc việc sử dụng tài khoản tại ngân hàng đó. Việc tất toán bao gồm 2 hình thức là tất toán tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và tất toán tiền gửi không kỳ hạn.
Đối với khách hàng tất toán tài khoản và nhận cả gốc và lãi khi đến thời gian đáo hạn sổ tiết kiệm là hình thức tất toán có kỳ hạn. Tuy nhiên, khách hàng hoàn toàn có thể tất toán trước kỳ hạn đã thỏa thuận, lãi suất tiết kiệm được tính theo lãi suất không kỳ hạn.
Khách hàng có thể rút tiền và tất toán tài khoản bất kỳ lúc nào mình muốn là hình thức tất toán không kỳ hạn, quá trình tất toán sẽ diễn ra với thời gian nhanh chóng và không có trở ngại, tuy nhiên lãi suất của hình thức này sẽ thấp hơn hình thức kia.

Hình thức tất toán khoản vay

Trong hình thức này, khách hàng thực hiện tất toán khoản vay vào thời điểm hoàn tất việc trả nợ cho bên vay. Hoặc không cần đến ngày kết thúc theo thời hạn hợp đồng, người vay hoàn toàn có thể thực hiện việc này trước kỳ hạn vào bất cứ lúc nào nếu có điều kiện thanh toán khoản vay, và sẽ không cần phải đóng thêm khoản phí nào nữa.

Hình thức tất toán khoản vay trước hạn

Đây là hành động mô tả việc khách hàng thực hiện tất toán tất cả khoản vay trước kỳ hạn theo hợp đồng đã đề ra. Trong trường hợp này, khách hàng thường sẽ bị phạt theo một điều khoản đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng. Khi không thực hiện đúng với quy định thời gian, hạn trả đã ký kết trong hợp đồng vay tiền thường sẽ bị phạt một khoản mức tùy thuộc vào thời gian mà khách hàng tất toán và ngân hàng đang cho vay vốn sẽ có những sự khác nhau.

Hình thức tất toán tài khoản tiết kiệm

Trong hình thức tất toán này, người gửi rút tiền từ sổ tiết kiệm đã mở tại ngân hàng. Đối với sổ tiết kiệm có kỳ hạn thì thời điểm tất toán thường sẽ trùng với ngày đáo hạn và người sử dụng sẽ được ngân hàng chi trả cả gốc lẫn lãi.
Nếu tất toán trước hạn, mức lãi suất sẽ không được hưởng như trong thỏa thuận ban đầu. Hoặc ngược lại, người gửi chưa muốn tất toán khi đến đáo hạn, thì có thể làm thủ tục gửi tiếp tục hay gọi là tái tục.

Những thủ tục Tất Toán tại Ngân Hàng bạn cần biết

Sẽ có những sự khác nhau về quá trình tất toán, mỗi ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ đưa ra những quy định và chính sách theo chiến lược mỗi ngân hàng nhưng vẫn dựa trên quy tắc chung áp dụng tại Việt Nam. 
Một số giấy tờ cơ bản cần có như hợp đồng tất toán (đối với sổ tiết kiệm/hợp đồng vay), giấy CMND/CCCD, một số giấy tờ kèm theo khác theo yêu cầu mỗi ngân hàng khác nhau.
Để tất toán linh hoạt hơn, bạn có thể thực hiện qua website chính thức của ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp với hotline tổng đài của ngân hàng để được hướng dẫn và hỗ trợ.

Dưới đây là những bước cơ bản trong quy trình tất toán mà bạn có thể nắm bắt chắc chắn:
Bước 1: Thực hiện tính toán các khoản tiền vay, thời gian vay còn lại hay tiền tiết kiệm (gồm lãi, gốc,...) theo quy định của ngân hàng
Bước 2: Thực hiện yêu cầu tất toán, đối chiếu kỹ lưỡng với số liệu ngân hàng cung cấp và xác định khoản tiền tất toán đó.
Bước 3: Thao tác nạp - rút tiền theo yêu cầu từ ngân hàng
Bước 4: Thanh lý hợp đồng, ký xác nhận và thực hiện các thủ tục liên quan để hoàn tất quá trình tất toán. 
Nếu trường hợp bạn có thế chấp tài sản, hoặc khi tất toán cần giải ngân và sau đó là xóa mục thế chấp tài sản; lưu ý cần nhận lại giữ biên lai xác nhận đã tất toán thành công.
Lưu ý: Những thủ tục tất toán giữa những ngân hàng khác nhau sẽ có những quy định và thủ tục khác nhau.

Sự khác biệt giữa Tất Toán và Đáo Hạn như thế nào?

Tất toán và đáo hạn là hai khái niệm được định nghĩa khác nhau. Nhưng đâu đó còn một số nhầm lẫn giữa hai khai niệm này. Cùng tìm hiểu điểm giống và khác nhau để hiểu rõ hơn và phân biệt được giữa hai định nghĩa.
Điểm giống nhau: Tất toán & Đáo hạn:

Loại tiền gửi không kỳ hạn	Loại tiền gửi có kỳ hạn
Không cố định. Khi tất toán = Ngày đáo hạn	Ngày tất toán và ngày đáo hạn diễn ra cùng ngày
Không cố định. Khi tất toán = Ngày đáo hạn	Ngày tất toán và ngày đáo hạn diễn ra cùng ngày

 

Tất toán	Đáo hạn
Cùng thời gian, thực hiện tất toán hoàn tất mọi thủ tục	Cùng thời gian, có thể không tất toán nhưng phải thực hiện đáo hạn.
Áp dụng nhiều loại khác nhau: vay nợ, gửi tiết kiệm,...	Áp dụng cho tài khoản gửi tiết kiệm

Vậy để tối ưu việc tất toán khoản vay khi mua nhà/đất trả góp cần làm gì?

Sử dụng đòn bẩy tài chính thường được sử dụng trong quá trình đầu tư đất đai, nhà ở hoặc kinh doanh. Tuy nhiên, nếu chỉ có một nguồn ngân sách hạn chế thì rất dễ trở thành gánh nặng về tài chính mỗi khi đến kỳ hạn trả nợ.
Dưới đây là một số thông tin bạn có thể tham khảo để tối ưu nhất việc tất toán khoản vay của mình.

Xác định những khoản vay hợp lý, giảm áp lực đáo hạn trả nợ

Cần tính toán chính xác khoản sẵn có và sáng suốt trong việc xác định - lựa chọn một khoản vay hợp lý để mua nhà trả góp. Giảm được tối thiểu những tình huống rủi ro trong tương, không gây ra những áp lực như nợ khó trả, đảm bảo việc tất toán là thuận lợi.

Để đạt được điều này, bạn cần cân nhắc về tài chính cá nhân, khả năng chi trả lãi & gốc hàng tháng, lên kế hoạch - lộ trình trả nợ chi tiết.

Hiểu chính xác và kỹ lưỡng về các mức lãi suất

Mỗi mức lãi suất sẽ được áp dụng khác nhau giữa các ngân hàng/tổ chức tín dụng khác nhau. Thường đối với những trường hợp có mức lãi suất thấp sẽ kèm theo các điều kiện chứng minh khả năng tài chính cá nhân hoặc tài sản cá nhân.
Những hạn mức lãi suất theo thời gian thường sẽ khác nhau. Một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn như 6 tháng 6 miễn lãi hay trong 12 tháng đầu lãi thấp. Và cần lưu ý đến tháng thứ 13 sẽ có những mức lãi suất mới và thường sẽ có chênh lệch khá cao.
Vì vậy cần tính toán kỹ lưỡng lãi suất trong thời gian đầu cũng như sau thời gian lãi suất ưu đãi. Để đảm bảo nằm trong được kế hoạch chi tiêu hợp lý.

Tìm hiểu kỹ về thời hạn vay và có những lựa chọn phù hợp

Cùng một khoản cố định nhưng sẽ có những khoản thời gian vay khác nhau, vì thế sẽ có những thời điểm thanh toán nợ và lãi suất cũng khác nhau. Việc tìm hiểu kỹ và lựa chọn thời hạn vay phù hợp với khoản tài chính cá nhân sẽ giúp bạn không rơi vào những tình huống khó khăn’.

•   Khoản vay ngắn hạn:

Ưu điểm: Thời gian trả nợ rút ngắn nhưng số tiền thanh toán nợ và lãi suất hàng tháng sẽ ở mức cao hơn, thường chỉ thích hợp với người có thu nhập ổn định. Nếu không đủ điều kiện tài chính, có thể trở thành gánh nặng khiến bạn lao đao và cực kỳ khó khăn.

•   Khoản vay dài hạn:

Thường phù hợp với những người có thu nhập thấp, hạn mức thanh toán dài có thể phù hợp trong khoản tài chính cá nhân hạn hẹp của họ. Tuy nhiên, tổng việc chi trả cho đầu tư tài sản là sẽ cao hơn tùy theo thời gian dài ngắn khác nhau của họ.
Nên cân nhắc thật kỹ lưỡng giữa 2 hình thức vay ngắn hay dài hạn này để đảm bảo mọi thứ đều nằm trong khả năng kiểm soát của bạn.

•   Thanh toán trước hạn

Khi đã đủ tài chính và bạn có kế hoạch dừng khoản vay để tránh trường hợp sinh lãi nhiều hơn. Bạn cần phải hết sức lưu ý đến những khoản phí phạt thanh toán trước hạn để tránh bị mất nhiều hơn nhé.
Trong trường hợp này, nếu thanh toán trước hạn hợp đồng đã ký kết thì sẽ bị phạt trả nợ trước hạn. Khi ngân hàng cho vay sẽ cân đối các nguồn huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay, nên nếu tất toán trước hợp đồng sẽ làm mất đi nguồn thu lãi trong thời gian còn lại. Do vậy, phí phạt được áp dụng đối với trả trước sẽ giúp cho các ngân hàng cân đối thu - chi khi thực hiện chi trả lãi suất huy động vốn từ người gửi.
 

 Khoản phí phạt trả nợ trước hạn được tính như sau:

Phí trả nợ trước hạn được tính bằng tích của tỷ lệ phí trả nợ trước hạn và số tiền trả trước. Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn là tỷ lệ % được thỏa thuận khi ký kết hợp đồng vay giữa người vay với ngân hàng. Số tiền trả trước là số tiền vay còn lại và là số tiền tại thời điểm trả nợ người vay trả cho ngân hàng.
Thanh toán khoản vay trước thời hạn được xem là một cách trả nợ thông minh và để trong quá trình tất toán khoản có lợi nhất thì bạn cần cân nhắc và tính toán kỹ lưỡng về các khoản phạt trả trước.

Bài viết trên đã giải thích thuật ngữ về tất toán là gì cũng như chia sẻ những thông tin, kinh nghiệm hữu ích cho nhà trả góp. Hy vọng những thông tin này sẽ hữu ích cho bạn. Trong bối cảnh hiện nay, khi mức lãi suất được điều chỉnh và gia tăng, người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng về khoản vay cũng như tính toán trước tất cả những khoản phải trả. Để mỗi tháng đưa ra những lựa chọn tối ưu nhất và hợp lý nhất cho các khoản chi trả.

Hiện tại, Các sản phẩm đất nền Bảo Lộc đang được Gold Homes phân phối đều được hỗ trợ vay từ ngân hàng úy tín đến 70% và được hỗ trợ tư vấn pháp lý từ phòng pháp lý chuyên nghiệp của Gold Homes.

 

• 

  “Lùng sục” loại hình cắm trại cực sang chảnh Glamping tại Việt Nam

  06/03/2023 | 10:19

• 

  TRIỂN VỌNG THỊ TRƯỜNG BẤT ĐỘNG SẢN VIỆT NAM 2023

  04/03/2023 | 11:15

• 

  Kinh nghiệm Mua Đất Bảo Lộc, Lâm Đổng 2023

  16/02/2023 | 14:44

• 

  Top 5 trang kiến thức BĐS uy tín nhất tại Việt Nam không nên bỏ lỡ

  03/02/2023 | 14:29

• 

  3 cách kiểm tra pháp lý đất nền Bảo Lộc

  13/12/2022 | 14:39

• 

  6 cách đơn giản kiếm tiền từ đất trống

  09/12/2022 | 13:49